Φορολογική νομοθεσία
Λοιποί νόμοι
Ν. 3862/2010 (ΦΕΚ A 113/13-07-2010) Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ, 2007/44/ΕΚ και 2010/16/ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις.

Ν. 3862/2010 (ΦΕΚ A 113/13-07-2010) Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ, 2007/44/ΕΚ και 2010/16/ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις.

Το παρόν έγγραφο παρατίθεται όπως δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3862

ΦΕΚ Α 113/13-7-2010

Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ, 2007/44/ΕΚ και 2010/16/ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις.

Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

Εκδίδομε τον ακόλουθο νόμο που ψήφισε η Βουλή:

ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ

ΤΙΤΛΟΣ I

ΣΚΟΠΟΣ, ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ, ΠΕΔΙΟ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ ΚΑΙ ΟΡΙΣΜΟΙ

Άρθρο 1. (άρθρο 1 της Οδηγίας 2007/64) Αντικείμενο

Άρθρο 2. (άρθρο 2 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 3. (άρθρο 3 της Οδηγίας 2007/64) Εξαιρέσεις

Άρθρο 4. (άρθρο 4 της Οδηγίας 2007/64) Ορισμοί

ΤΙΤΛΟΣ II

ΠΑΡΟΧΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1

ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

ΤΜΗΜΑ 1

ΓΕΝΙΚΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ

Άρθρο 5. (άρθρο 5 της Οδηγίας 2007/64) Αιτήσεις αδείας

Άρθρο 6. (άρθρο 6 της Οδηγίας 2007/64) Αρχικό κεφάλαιο

Άρθρο 7. (άρθρο 7 της Οδηγίας 2007/64) Ίδια κεφάλαια

Άρθρο 8. (άρθρο 8 της Οδηγίας 2007/64) Υπολογισμός ιδίων κεφαλαίων

Άρθρο 9. (άρθρο 9 της Οδηγίας 2007/64) Απαιτήσεις διασφάλισης

Άρθρο 10. (άρθρο 10 της Οδηγίας 2007/64) Χορήγηση άδειας

Άρθρο 11. (άρθρο 11 της Οδηγίας 2007/64) Κοινοποίηση της απόφασης

Άρθρο 12. (άρθρο 12 της Οδηγίας 2007/64) Ανάκληση της άδειας

Άρθρο 13. (άρθρο 13 της Οδηγίας 2007/64) Καταχώριση

Άρθρο 14. (άρθρο 14 της Οδηγίας 2007/64) Διατήρηση της άδειας

Άρθρο 15. (άρθρο 15 της Οδηγίας 2007/64) Λογιστική και υποχρεωτικός έλεγχος

Άρθρο 16. (άρθρο 16 της Οδηγίας 2007/64) Δραστηριότητες

ΤΜΗΜΑ 2

ΑΛΛΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ

Άρθρο 17. (άρθρο 17 της Οδηγίας 2007/64) Εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων σε αντιπροσώπους, υποκαταστήματα ή επιχειρήσεις

Άρθρο 18. (άρθρο 18 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη

Άρθρο 19. (άρθρο 19 της Οδηγίας 2007/64) Τήρηση αρχείου

ΤΜΗΜΑ 3

ΑΡΜΟΔΙΕΣ ΑΡΧΕΣ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ

Άρθρο 20. (άρθρο 20 της Οδηγίας 2007/64) Ορισμός των αρμόδιων αρχών

Άρθρο 21. (άρθρο 21 της Οδηγίας 2007/64) Εποπτεία

Άρθρο 22. (άρθρο 22 της Οδηγίας 2007/64) Επαγγελματικό απόρρητο

Άρθρο 23. (άρθρο 24 της Οδηγίας 2007/64) Ανταλλαγή πληροφοριών

Άρθρο 24. (άρθρο 25 της Οδηγίας 2007/64) Άσκηση του δικαιώματος εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2

ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 25. (άρθρο 28 της Οδηγίας 2007/64) Πρόσβαση στα συστήματα πληρωμών

Άρθρο 26. (άρθρο 29 της Οδηγίας 2007/64) Απαγόρευση σε πρόσωπα εκτός των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών να παράσχουν υπηρεσίες πληρωμών

ΤΙΤΛΟΣ III

ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΚΑΙ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΠΟΥ ΔΙΕΠΟΥΝ ΤΙΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1

ΓΕΝΙΚΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ

Άρθρο 27. (Άρθρο 30 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 28. (Άρθρο 31 της Οδηγίας 2007/64) Άλλες διατάξεις της νομοθεσίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης

Άρθρο 29. (Άρθρο 32 της Οδηγίας 2007/64) Χρέωση πληροφοριών

Άρθρο 30. (Άρθρο 33 της Οδηγίας 2007/64) Βάρος της απόδειξης όσον αφορά την πληροφόρηση

Άρθρο 31. (Άρθρο 34 της Οδηγίας 2007/64) Παρέκκλιση από τις απαιτήσεις πληροφόρησης για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2

ΜΕΜΟΝΩΜΕΝΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ

Άρθρο 32. (Άρθρο 35 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 33. (Άρθρο 36 της Οδηγίας 2007/64) Προηγούμενη γενική ενημέρωση

Άρθρο 34. (Άρθρο 37 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες και όροι

Άρθρο 35. (Άρθρο 38 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες που παρέχονται στον πληρωτή μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής

Άρθρο 36. (Άρθρο 39 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες που παρέχονται στον δικαιούχο μετά την εκτέλεση

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3

ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ-ΠΛΑΙΣΙΑ

Άρθρο 37. (Άρθρο 40 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 38. (Άρθρο 41 της Οδηγίας 2007/64) Προηγούμενη γενική ενημέρωση

Άρθρο 39. (Άρθρο 42 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες και όροι

Άρθρο 40. (Άρθρο 43 της Οδηγίας 2007/64) Δυνατότητα πρόσβασης σε πληροφορίες και στους συμβατικούς όρους της σύμβασης-πλαισίου

Άρθρο 41. (Άρθρο 44 της Οδηγίας 2007/64) Τροποποίηση των συμβατικών όρων της σύμβασης-πλαισίου

Άρθρο 42. (Άρθρο 45 της Οδηγίας 2007/64) Λύση

Άρθρο 43. (Άρθρο 46 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση πριν από την εκτέλεση επιμέρους πράξης πληρωμής

Άρθρο 44. (Άρθρο 47 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση του πληρωτή για τις επί μέρους πράξεις πληρωμής

Άρθρο 45. (Άρθρο 48 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση του δικαιούχου για τις επί μέρους πράξεις πληρωμής

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4

ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 46. (Άρθρο 49 της Οδηγίας 2007/64) Νόμισμα και μετατροπή νομίσματος

Άρθρο 47. (Άρθρο 50 της Οδηγίας 2007/64) Ενημέρωση σχετικά με πρόσθετη επιβάρυνση ή έκπτωση

ΤΙΤΛΟΣ IV

ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΚΑΙ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΧΗ ΚΑΙ ΤΗ ΧΡΗΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1

ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 48. (Άρθρο 51 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 49. (Άρθρο 52 της Οδηγίας 2007/64) Επιβαλλόμενες επιβαρύνσεις

Άρθρο 50. (Άρθρο 53 της Οδηγίας 2007/64) Παρέκκλιση για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2

ΕΓΚΡΙΣΗ ΠΡΑΞΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΗΣ

Άρθρο 51. (Άρθρο 54 της Οδηγίας 2007/64) Συγκατάθεση και άρση της συγκατάθεσης

Άρθρο 52. (Άρθρο 55 της Οδηγίας 2007/64) Περιορισμοί της χρήσης του μέσου πληρωμών

Άρθρο 53. (Άρθρο 56 της Οδηγίας 2007/64) Υποχρεώσεις του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών

Άρθρο 54. (Άρθρο 57 της Οδηγίας 2007/64) Υποχρεώσεις του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών

Άρθρο 55. (Άρθρο 58 της Οδηγίας 2007/64) Γνωστοποίηση μη εγκεκριμένων ή εσφαλμένων πράξεων πληρωμών

Άρθρο 56. (Άρθρο 59 της Οδηγίας 2007/64) Στοιχεία που τεκμηριώνουν τη γνησιότητα και την εκτέλεση πράξεων πληρωμών

Άρθρο 57. (Άρθρο 60 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής

Άρθρο 58. (Άρθρο 61 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη του πληρωτή για μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμών

Άρθρο 59. (Άρθρο 62 της Οδηγίας 2007/64) Επιστροφές χρημάτων για πράξεις πληρωμής οι οποίες κινούνται από δικαιούχο ή μέσω αυτού

Άρθρο 60. (Άρθρο 63 της Οδηγίας 2007/64) Αιτήσεις επιστροφής χρημάτων για πράξεις πληρωμής που κινούνται από δικαιούχο ή μέσω αυτού

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3

ΕΚΤΕΛΕΣΗ ΠΡΑΞΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ

ΤΜΗΜΑ 1

ΕΝΤΟΛΕΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΚΑΙ ΜΕΤΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΠΟΣΑ

Άρθρο 61. (Άρθρο 64 της Οδηγίας 2007/64) Λήψη εντολών πληρωμής

Άρθρο 62. (Άρθρο 65 της Οδηγίας 2007/64) Άρνηση εντολών πληρωμής

Άρθρο 63. (Άρθρο 66 της Οδηγίας 2007/64) Ανέκκλητο εντολής πληρωμής

Άρθρο 64. (Άρθρο 67 της Οδηγίας 2007/64) Μεταβίβαση και λήψη χρηματικών ποσών

ΤΜΗΜΑ 2

ΠΡΟΘΕΣΜΙΑ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ ΚΑΙ ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΑΞΙΑΣ

Άρθρο 65. (Άρθρο 68 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Άρθρο 66. (Άρθρο 69 της Οδηγίας 2007/64) Πράξεις πληρωμής προς λογαριασμό πληρωμών

Άρθρο 67. (Άρθρο 70 της Οδηγίας 2007/64)

Άρθρο 68. (Άρθρο 71 της Οδηγίας 2007/64) Μετρητά που τοποθετούνται σε λογαριασμό πληρωμών

Άρθρο 69. (Άρθρο 73 της Οδηγίας 2007/64) Ημερομηνία αξίας και διαθεσιμότητα των χρηματικών ποσών

ΤΜΗΜΑ 3

ΕΥΘΥΝΗ

Άρθρο 70. (Άρθρο 74 της Οδηγίας 2007/64) Λανθασμένα αποκλειστικά μέσα ταυτοποίησης

Άρθρο 71. (Άρθρο 75 της Οδηγίας 2007/64) Μη εκτέλεση ή εσφαλμένη εκτέλεση

Άρθρο 72. (Άρθρο 76 της Οδηγίας 2007/64) Πρόσθετη οικονομική αποζημίωση

Άρθρο 73. (Άρθρο 77 της Οδηγίας 2007/64) Δικαίωμα προσφυγής

Άρθρο 74. (Άρθρο 78 της Οδηγίας 2007/64) Απουσία ευθύνης

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4

ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ

Άρθρο 75. (Άρθρο 79 της Οδηγίας 2007/64) Προστασία των δεδομένων

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5

ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ ΚΑΙ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΣΦΥΓΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΠΙΛΥΣΗ ΔΙΑΦΟΡΩΝ

ΤΜΗΜΑ 1

ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ

Άρθρο 76. (Άρθρο 80 της Οδηγίας 2007/64) Καταγγελίες

Άρθρο 77. (Άρθρο 81 της Οδηγίας 2007/64) Κυρώσεις

Άρθρο 78. (Άρθρο 82 της Οδηγίας 2007/64) Αρμόδιες αρχές

ΤΜΗΜΑ 2

ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΣΦΥΓΩΝ

Άρθρο 79. (Άρθρο 83 της Οδηγίας 2007/64) Εξωδικαστική επίλυση διαφορών

ΤΙΤΛΟΣ V (τίτλος VI της Οδηγίας 2007/64)

ΤΕΛΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 80. (Άρθρο 86 της Οδηγίας 2007/64) Πλήρης εναρμόνιση

Άρθρο 81. (Άρθρο 88 της Οδηγίας 2007/64) Μεταβατική διάταξη

Άρθρο 82. (άρθρα 89, 90 παρ. 2, 91 παρ. 3 και 93 της Οδηγίας 2007/64) Καταργούμενες διατάξεις

Άρθρο 83. (άρθρα 90 παρ. 1, 91 παρ. 1 και 92 της Οδηγίας 2007/64) Τροποποιούμενες διατάξεις

ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ

ΟΛΟΚΛΗΡΩΣΗ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗΣ ΤΗΣ ΟΔΗΓΙΑΣ 2007/44/ΕΚ ΚΑΙ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗ ΤΗΣ ΟΔΗΓΙΑΣ 2010/16/ΕΕ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΑΘΟΡΙΣΜΟ ΔΙΑΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΚΑΝΟΝΩΝ ΚΑΙ ΚΡΙΤΗΡΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ ΑΠΟΚΤΗΣΗΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗΣ ΣΕ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Άρθρο 84. Σκοπός

Άρθρο 85. (άρθρο 5 της Οδηγίας 2007/44) Αξιολόγηση απόκτησης ή εκχώρησης συμμετοχών σε πιστωτικά ιδρύματα

Άρθρο 86. (άρθρα 1 και 2 της Οδηγίας 2007/44) Αξιολόγηση της απόκτησης ή εκχώρησης συμμετοχών σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις

Άρθρο 87. (άρθρο 4 της Οδηγίας 2007/44) Διατάξεις αντασφάλισης

Άρθρο 88. Ενσωμάτωση Οδηγίας 2010/16/ΕΕ

ΜΕΡΟΣ ΤΡΙΤΟ

ΛΟΙΠΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 89. Λοιπές τροποποιήσεις του ν. 3601/2007

Άρθρο 90. Λοιπές τροποποιήσεις του ν.δ. 400/1970

Άρθρο 91. Χρονικό όριο χρήσεως της εξουσιοδότησης-πλαισίου του άρθρου 4 του ν. 1338/1983

Άρθρο 92. Τροποποίηση του ν. 2322/1995

Άρθρο 93. Παροχή εξουσιοδότησης στον Υπουργό Οικονομικών για τη συμμετοχή της Ελλάδας στον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Στήριξης